Se você está com dificuldade para lidar com os boletos, respire, e sabia que não está sozinho. Isso porque, segundo dados do Serasa, só em janeiro deste ano, mais de 600 mil pessoas encontravam-se inadimplentes — e a maioria delas possuía entre 26 e 40 anos.
Ou seja, quase 1 milhão de adultos.
E entre as principais razões para essa quantidade de brasileiros endividados, segundo Cristina Nunes, gerente de política de crédito da Provu, estão:
- O aumento da inflação;
- A diminuição do poder de compra;
- O incentivo ao parcelamento excessivo e, principalmente, o cheque especial e o crédito rotativo.
E é sobre esse último que vamos falar:
Afinal de contas, quem nunca gastou no cartão de crédito como se não houvesse limite? Enquanto que, na realidade, tem limite sim. E acionar o crédito rotativo pode ser mais um problema do que uma solução.
Isso porque, para Cristina, “quando mal utilizado, [o rotativo] é o vilão da vida financeira por possuir os juros mais altos do mercado, podendo se transformar rapidamente em uma ‘bola de neve’ difícil de administrar”, conta.
Veja 8 dicas de como evitar o endividamento com o rotativo:
- Pague sua fatura integralmente
Esse parece meio óbvio, mas é importante reforçar. Por isso, siga este mantra todos os meses. “Pague o valor total da fatura do cartão de crédito até a data de vencimento, evitando assim a cobrança de juros do crédito rotativo”, conta a educadora financeira Lai Santiago.
- Conheça seu limite de crédito
“Esteja ciente do seu limite de crédito disponível e evite gastar mais do que esse valor”, ensina Lai. Isso irá te ajudar a ficar dentro do limite e a escapar do uso do crédito rotativo. E mais do que isso, claro, você precisa sempre ter em mente o valor máximo que pode gastar com o cartão de crédito.
Portanto, é muito importante a terceira dica…
- Tenha um plano de gastos
Sem planejamento, você dificilmente terá sucesso em qualquer área. Por isso, a dica da Lai é valiosa. “Faça um orçamento mensal e planeje seus gastos de acordo com sua capacidade financeira. Isso ajudará a evitar gastos excessivos no cartão de crédito.”
Sabe aquela boa e velha planilha de gastos? Então, esta ferramenta é uma mão na roda para manter o controle e evitar os exageros.
- Acompanhe a fatura do cartão de crédito
Lembre-se de ficar acompanhando como está sua fatura e quanto disponível você ainda tem para não gastar além da conta.
Crie uma rotina de olhar, por exemplo, uma vez por semana o aplicativo do seu cartão. Ou até um período menor, se você for do time que faz todas as compras por meio do crédito.
- Evite saques em dinheiro
Segundo a educadora, o saque com o cartão de crédito possui taxas altas de juros, além de “não possuir um período de carência para isenção de juros”.
- Tenha uma reserva de emergência
Separe um montante todo o mês, mesmo que seja pouco, e deixe rendendo em um investimento de liquidez diária, como o CBD, por exemplo. E aí, se a situação apertar, você poderá usar a reserva de emergência, e assim, evitar o uso do crédito rotativo.
E este tipo de ‘cofrinho’ não serve apenas para quando o boleto do cartão vem acima do limite. “Mantenha um fundo de emergência para cobrir imprevistos financeiros, como despesas médicas ou reparos inesperados”, explica Lai.
- Avalie outras opções de crédito
Já mencionamos aqui como as taxas do rotativo são maiores que as de outras opções de empréstimos pessoais. Mas um bom aviso nunca é demais: estude quais opções você tem antes de ir no que pode ser mais fácil.
Por isso, entre em contato com a instituição financeira responsável pelo seu cartão para entender quais outros tipos de empréstimos mais baratos eles podem lhe oferecer.
- Não sabe brincar, não desce pro play
Agora, se você recorrentemente se enrola no cartão de crédito, talvez a melhor saída seja eliminar essa forma de pagamento e iniciar um processo intenso de educação financeira utilizando apenas o débito. “Quando usamos o débito e vemos o saldo diminuindo, ativamos a dor do pagamento e temos mais ‘pena’ de gastar nosso dinheiro”, conclui Lai.