Por Redação O Sul | 4 de setembro de 2022
O real digital, futura moeda virtual oficial do país, está em elaboração pelo Banco Central. A previsão é que um projeto-piloto seja lançado no segundo semestre de 2024. A intenção do BC é baratear custos de operações bancária e aumentar a inclusão dos consumidores no novo mercado financeiro, cada vez mais atrelado às redes e ao mundo virtual.
As diretrizes do real digital foram lançadas no ano passado. Não se trata de uma criptomoeda, porque será garantida pelo governo.
Algumas características dessa moeda virtual:
– vai ser emitida pelo BC, como uma extensão da moeda física, com a distribuição ao público intermediada pelos bancos e instituições de pagamento;
– poderá ser trocado pelo real tradicional (em notas), e vice-versa;
– a cotação frente a outras moedas também será a mesma;
– não será permitido que os bancos emprestem a terceiros esses recursos, como acontece atualmente com o real físico, e depois os devolva aos clientes;
– não haverá remuneração, ou seja, os recursos não terão uma correção automática;
– haverá uma garantia da segurança jurídica, cibernética e de privacidade nas operações.
O coordenador do real digital no BC, Fábio Araújo, afirmou que a iniciativa é um passo adiante na modernização do sistema bancário e de pagamentos no Brasil. Um estágio além do PIX, por exemplo.
O economista do BC explicou também que, com o real digital, o governo vai possibilitar transações no novo mercado financeiro, caracterizado por ativos digitais.
Banco Central prevê implementação do projeto-piloto do real digital no segundo semestre de 2024. Essas transações deverão ocorrer no ambiente virtual chamado Web3.
A nova rede é gerenciada por meio de plataformas públicas que armazenam as informações e transações (blockchains). Os dados ficam descentralizados, saindo da alçada de grandes empresas de tecnologia. A ideia é democratizar e baratear o acesso.
Hoje utilizada principalmente para investimentos e jogos, a Web3 ainda está em estágio inicial.
“[O real digital] é uma expressão do real dentro desse novo ambiente de finanças em Web3. Os sistemas atuais, onde são feitos os registros do PIX, ou depósitos bancários, são sistemas centralizados, estão fora desse ambiente DLT [banco de dados digital com informações compartilhadas] que são as ‘blockchains’. O real que circula no ambiente do PIX não consegue entrar nesse ambiente de ativos digitais”, ressaltou Araújo.
Segundo o BC, governos de quase 80 países, que correspondem a mais de 90% do PIB mundial, estão engajados com projetos de moedas digitais.
O projeto-piloto do segundo semestre de 2024 deve contar com apenas alguns participantes e valores limitados. O BC ainda não crava quando a moeda digital estará disponível para toda população, pois isso depende de os testes serem bem-sucedidos.
Tecnologia
O coordenador do real digital do BC explicou que esse novo mercado financeiro digital possibilitará uma redução de custos nas operações, permitindo, por exemplo, que as chamadas fintechs (pequenas empresas, ou “startups”, de tecnologia que atuam no setor financeiro) popularizem produtos bancários.
Para colher sugestões das instituições financeiras, o BC anunciou, em novembro do ano passado, um laboratório de inovação. Foram recebidas 47 propostas, de 43 empresas e oito países diferentes. Dessas, nove foram escolhidas inicialmente. Entre elas, está um modelo de DvP, ou seja, entrega de um produto mediante o pagamento.
Araújo exemplifica que esse serviço poderá substituir pela tecnologia atividades que antes eram feitas por intermediários.
Em ambiente digital, a transação pode ser fechada por meio de um contrato inteligente, que confirme antes se os dois lados cumpriram sua parte.
“Não precisa contratar uma pessoa ou um serviço que tenha uma burocracia envolvida. A tecnologia já te traz essa possibilidade. Você poderia fazer isso com um custo muito baixo. Hoje, pode contratar uma central de registro, mas isso é caro”, explicou.
Objetos inteligentes
O economista do BC explicou que a mesma lógica, de substituir os atuais intermediários por tecnologia, pode ser aplicada a outras áreas, como o comércio virtual, e a internet das coisas, barateando as operações.
Araújo avaliou que o início da rede 5G de telefonia, ao aumentar a cobertura e facilitar a conexão de dispositivos, também favorecerá novas tecnologias.
“Quando reduz os custos e aumenta a agilidade, abre o potencial para criação de novos negócios, que é o que a gente viu acontecer com o PIX”, disse o economista do Banco Central.
Outra característica da moeda digital, segundo o BC, é a segurança das operações. Por se tratar de uma extensão digital do real, ela conta com garantia do governo, e, assim, se distingue das criptomoedas — como bitcoins.
