Por Redação O Sul | 27 de novembro de 2022
Para dar mais autonomia ao filho Arthur, de 11 anos, a funcionária pública Lígia da Costa decidiu abrir para ele uma conta bancária. Um ano depois, avalia que sua decisão foi acertada: hoje vê o filho arriscar alguns investimentos, falar com o gerente de sua conta, pagar sozinho jogos e recarregar seu celular. E um ponto que a tranquilizou foi o fato de que só são permitidas transações à vista, com o saldo que ele tem em conta (proveniente dos depósitos que ela faz). Além disso, é avisada sobre qualquer movimentação que o filho faça. “Criança também pode investir, criança também é gente”, diz Arthur.
A conta de Arthur é uma das cerca de 10 milhões hoje no Brasil para menores de idade, conforme projeção das instituições financeiras. É um dos nichos que mais têm crescido no País, com bancos tradicionais e fintechs passando a olhar cada vez com mais interesse para o filão. Conforme os dados mais recentes do Banco Central, são 23 milhões de contas abertas entre jovens de 15 a 24 anos – crescimento de 50% na última década.
Essa expansão reflete o novo olhar das instituições financeiras para o público. Além do interesse de iniciar o relacionamento bancário cada vez mais cedo com seus clientes, e assim driblar um ambiente cada vez mais competitivo, o passo foi obrigatório para ir ao encontro das necessidades de um mundo cada vez mais digital.
“No passado, as crianças simplesmente recebiam dinheiro para fazer transações e comprar o que precisavam, mas em um mundo digital elas precisam de uma carteira ou conta bancária que permita transações no mundo digital e físico. Isso significa que as antigas regras que restringem contas bancárias a adultos são impraticáveis e excludentes”, afirmou Brett King, autor do livro Bancos 4.0, que foi consultor de políticas de fintechs no governo de Barack Obama.
Para bebês
Pelas regras do BC, menores de idade podem ser titulares de contas, desde que representados pelos pais, quando menores de 16 anos. Nesse caso, apenas os responsáveis assinam o contrato de abertura. Entre 16 anos e a maioridade, pai e filho assinam o contrato. Outra mudança de regra que ampliou esse mercado foi de documentação: hoje, o número do CPF já está na certidão de nascimento. Assim, até mesmo um recém-nascido pode ter conta no País.
O responsável pelo desenvolvimento da área de negócios do Next, banco digital do Bradesco, Ricardo Urada, afirma que o produto da casa, batizado Next Joy, lançado em 2020, mais do que dobrou de um ano para outro. A decisão foi de oferecer esse tipo de conta aos pais e responsáveis que já têm conta no banco digital. Com as contas conectadas, um pai pode programar mesadas aos filhos ou estabelecer missões, como fazer a lição de casa em troca de recompensas.
“É uma forma de começar o relacionamento. Os bancos estão jogando a rede cada vez mais longe e ampliando seu mercado. Estamos pensando no caminho de longo prazo, em começar a entender esse cliente agora para lá na frente colher os frutos”, diz Urada. No Next, há uma parceria com a Disney. A ideia é de que o uso dos personagens torne a experiência lúdica para as crianças.
O banco digital C6, por sua vez, lançou a conta Yellow como forma de tornar sua prateleira de produtos mais completa, diz o responsável de produtos e pessoa física do C6, Maxnaun Gutierrez. Os responsáveis também precisam ter conta no banco, interligada à da criança ou do adolescente.
“A estratégia de ser um banco completo e concentrar o relacionamento dentro da nossa plataforma passa por estar dentro da família”, afirma Gutierrez. Um efeito já notado quando um pai abre uma conta para o filho é que seu engajamento aumenta, já que acaba entrando mais no aplicativo do banco.
Quem já oferece
Next Joy
Taxa de manutenção: gratuita
Saque: gratuitos e ilimitados
TED/DOC: gratuitos e ilimitados. Faz Pix, permite programação de depósito da mesada e personalização do aplicativo com personagens da Disney. Possui cartão de débito. É obrigatório que o responsável tenha conta Next
C6 Yellow
Taxa de manutenção: gratuita
Saques: gratuitos e ilimitados
TED/DOC: gratuitos e ilimitados. Faz Pix e tem cartão de débito personalizável. Permite cadastrar mesada e criar metas para o uso futuro do dinheiro. Aplicativo envia SMS dos gastos realizados. Responsável precisa ter conta no banco digital. Oferece investimento em CDB
Player’s Bank
Taxa de manutenção: gratuita
Saques: gratuitos e ilimitados
TED/DOC: gratuitos e ilimitados. Faz Pix. Saldo tem rendimento de 100% do CDI. Acesso a descontos em videogames. Tem cashback e cartão que pode ser personalizado. A partir 14 anos
Inter Kids
Taxa de manutenção: gratuita
Saques: gratuitos e ilimitados
TED/DOC: gratuitos e ilimitados. Faz Pix. Permite acompanhamento do responsável, que não precisa ter conta na instituição. Oferece investimentos de baixo risco, como CDBs. Possui cartão de débito
Nu Kids/Nu teens
Taxa de manutenção: gratuita
Saques: gratuitos e ilimitados
TED/DOC: gratuitos e ilimitados. Faz Pix. Permite acompanhamento do responsável, por meio de conta ligada à conta principal. É possível programar mesada. Oferece investimentos de baixo risco, como CDBs. Possui cartão de débito.
